金融是國民經(jīng)濟的命脈，國民經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的支持。隨著我國GDP增速從2010的保8到如今的保5，經(jīng)濟從高速發(fā)展轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的信號不斷增強，金融作為促進經(jīng)濟發(fā)展的動力，需要更符合中國國情和經(jīng)濟發(fā)展需要，轉(zhuǎn)向高質(zhì)量金融新模式。

同時，在數(shù)字化技術(shù)蓬勃發(fā)展的今天，商業(yè)競爭規(guī)則已經(jīng)打破了傳統(tǒng)的知識邊界，那些掌握了數(shù)據(jù)的科技互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能夠用最短的時間便獲得傳統(tǒng)企業(yè)經(jīng)營多年的市場，金融行業(yè)也不例外，受到了來自大批科技企業(yè)的沖擊。各行各業(yè)都在通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型進行商業(yè)創(chuàng)新，管理重構(gòu)，金融企業(yè)數(shù)字化再造浪潮已經(jīng)轟然而至。

一、中國金融行業(yè)發(fā)展背景

1978年時，中國只有一家銀行以及散落的城鄉(xiāng)信用社組織，經(jīng)歷改革開放四十余年發(fā)展，中國金融業(yè)也發(fā)展成為國民經(jīng)濟的重要組成部分，占據(jù)經(jīng)濟總量比例從1978年的2.1%增長到2020的8.3%，同時中國已成為世界第二大資本市場，大量國際資本流入中國。

但中國的金融體系仍與西方發(fā)達國家存在差距，中國金融業(yè)的改革永遠在路上。在中國整體宏觀經(jīng)濟“維穩(wěn)”、“提質(zhì)”的大背景下，金融業(yè)也從過去的注重規(guī)模擴張的高速發(fā)展轉(zhuǎn)向到注重質(zhì)量提升、風(fēng)險防范的高質(zhì)量發(fā)展。

1、回歸金融本質(zhì)、優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)是大勢所趨。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，資金和資本通過金融行業(yè)匯集，然后再分配到各個行業(yè)和經(jīng)濟部門，支撐行業(yè)和經(jīng)濟部門的發(fā)展，通過優(yōu)化配置促使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。然后在快速擴張的過程中，金融業(yè)與實體經(jīng)濟的關(guān)系是失衡的，增加了過多的金融中介環(huán)節(jié)，提高了資金成本，價格制造大于價值創(chuàng)造。因此未來回歸金融本質(zhì)，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，通過提升直接融資比重等手段，充分發(fā)揮金融對實體經(jīng)濟的支撐推動作用。

2、正式進入從增量競爭到存量競爭的格局。

全球經(jīng)濟下行，新冠疫情持續(xù)影響，傳統(tǒng)的線下服務(wù)受到?jīng)_擊，金融行業(yè)作為經(jīng)濟的晴雨表，表現(xiàn)出更為明顯的獲客難。當(dāng)前形勢下，如何把原有的存量客戶盤活，獲得競爭優(yōu)勢，取得存量博弈的勝利，是金融企業(yè)必須要思考的方向。通過存量市場的競爭，金融行業(yè)的集中度將得到進一步提高，這也是行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。

3、金融風(fēng)險防控與管理依然是任重而道遠。

互聯(lián)網(wǎng)時代下，金融風(fēng)險隱患變得更為多樣化、復(fù)雜化，同時經(jīng)濟周期波動、不成熟的金融制度與市場體制導(dǎo)致中國金融市場脆弱性增大，要求從事金融行業(yè)的企業(yè)具備更加強烈的防風(fēng)險意識，從思想到行動，從企業(yè)運營到金融活動，要進行徹底的、全生命周期的風(fēng)險防范管理。而我國金融企業(yè)信息化基礎(chǔ)薄弱、企業(yè)制度較為不完善、風(fēng)控效率低，要建立健全內(nèi)部風(fēng)險防控與管理機制還需要一定時間。

4、中國金融市場開放化、國際化進程加快。

隨著國家“一帶一路”戰(zhàn)略的實施，越來越多的“一帶一路”沿線國家在中國設(shè)立分支機構(gòu)，同時中國企業(yè)“走出去”在國外投入資本運營，中國金融企業(yè)開始更加注重完善公司治理結(jié)構(gòu)，提升管理水平，提升國際競爭力，同時，中國金融市場國際化的進程進一步加快，離國際金融中心的目標(biāo)越來越近。

二、金融企業(yè)管理痛難點

數(shù)字技術(shù)與金融的融合，帶來了互聯(lián)網(wǎng)金融與科技金融等新版塊，實現(xiàn)了行業(yè)突破性創(chuàng)新，開啟了金融生態(tài)的重構(gòu)，而在管理上，數(shù)字化技術(shù)也能改變金融企業(yè)長期以來的管理痛點，支撐金融企業(yè)更高質(zhì)量發(fā)展，掀起一場企業(yè)管理的革命，包括但不限于：

1、頂層設(shè)計不足

隨著業(yè)務(wù)的不斷擴張，金融企業(yè)逐步從單一服務(wù)到多元化綜合服務(wù)邁進成為普遍現(xiàn)象，例如，銀行同時具備傳統(tǒng)存貸銀行業(yè)務(wù)、投行、基金、信托、期貨等多種資本類業(yè)務(wù)，成立多個業(yè)務(wù)子公司及分支機構(gòu)，同時往海外進行擴展部署。集團化的運作模式下，由于缺少統(tǒng)一的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，各子公司、分支機構(gòu)各自建設(shè)和管理，導(dǎo)致溝通不暢，埋下巨大隱患。同時，集團無法進行統(tǒng)一目標(biāo)的制定，與統(tǒng)一行動的落實，造成優(yōu)質(zhì)資源流失、成本浪費。

2、運營效率不高

從產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)品生產(chǎn)、產(chǎn)品運營、產(chǎn)品營銷到產(chǎn)品服務(wù)，金融活動過程流程標(biāo)準(zhǔn)化不足，過程銜接不暢，導(dǎo)致效率低下，例如從產(chǎn)品營銷或服務(wù)端獲取的客戶需求，無標(biāo)準(zhǔn)流程傳遞到產(chǎn)品研發(fā)進行快速研發(fā)，推出產(chǎn)品，不能支撐企業(yè)商業(yè)模式快速創(chuàng)新；營銷渠道端，員工渠道、線上渠道、線下渠道、合作渠道等信息割裂斷層，無法統(tǒng)一整合形成完善的渠道協(xié)作體系與營銷互動，提升客戶服務(wù)體驗。

3、監(jiān)管更加嚴格

“十四五”時期國家對金融行業(yè)的監(jiān)管將更趨嚴格，金融風(fēng)險預(yù)防、預(yù)警、處置、問責(zé)制度將更加健全， 監(jiān)管倒逼金融機構(gòu)對內(nèi)部風(fēng)險控制提出更高要求，通過建立內(nèi)部管理制度、權(quán)責(zé)分配機制，健全風(fēng)控體系，提高風(fēng)險評估及識別能力，提升風(fēng)控數(shù)字化管理水平等手段，保障金融業(yè)務(wù)的安全、穩(wěn)定運行，保障業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

4、客戶需求升級

隨著智能手機的普及，用戶大部分資金都往互聯(lián)網(wǎng)上遷移，金融服務(wù)過程也希望通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進行一站式滿足，并且對于產(chǎn)品的需求更趨個性化，希望能夠通過定制快速得到響應(yīng)，客戶對平臺服務(wù)體驗的要求越來越高，直接影響到客戶滿意度與忠誠度，提高前臺的響應(yīng)速度和服務(wù)水平，需要企業(yè)后臺具備高效的運營能力，因此金融企業(yè)需要在產(chǎn)品、業(yè)務(wù)模式上進行全方位升級，發(fā)展數(shù)字化金融成為金融企業(yè)的戰(zhàn)略重點。

三、致遠互聯(lián)金融行業(yè)數(shù)字化解決方案

致遠互聯(lián)是協(xié)同管理軟件的開創(chuàng)者與引領(lǐng)者，憑借成熟的協(xié)同管理產(chǎn)品、技術(shù)積累和豐富的客戶服務(wù)經(jīng)驗，為全國超四萬家企事業(yè)單位提供協(xié)同運營解決方案，其中金融行業(yè)客戶超500家，包含基金、證券、保險、投資、融資租賃、期貨、銀行、信托、投資等各類機構(gòu)，為金融企業(yè)提供標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)字化、定制化的運營管理中臺，激活組織、賦能員工，提高組織的運營效率，支撐組織新業(yè)態(tài)、新模式的創(chuàng)新再造。

1、賦能金融企業(yè)集團化運作

致遠協(xié)同運營平臺COP為企業(yè)搭建起集團、子公司、分子機構(gòu)之間溝通交流的橋梁，統(tǒng)一的平臺下，下屬單位的自行建設(shè)與管理都在集團的統(tǒng)一監(jiān)管下完成，使風(fēng)險可檢測、可管控，同時集團的政令下達、目標(biāo)分解再到任務(wù)執(zhí)行、結(jié)果考核，都能保持一致性，不偏離，為公司總體戰(zhàn)略的達成提供支撐。應(yīng)用內(nèi)容覆蓋集團管控、公文管理平臺、文化建設(shè)平臺、目標(biāo)管理平臺等。

2、統(tǒng)籌全鏈條運營流程管理

金融屬于知識密集型行業(yè)，信息化涉及到的專業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)較多，各業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)不共享，流程不互通，導(dǎo)致數(shù)據(jù)反復(fù)填報，業(yè)務(wù)流程效率低，在存量競爭的時代，數(shù)字化運營顯得更加重要。通過COP打通金融活動各業(yè)務(wù)流程，進行流程再造，實現(xiàn)流程的標(biāo)準(zhǔn)化與高效化，建立統(tǒng)一流程中心，有助于金融企業(yè)實現(xiàn)精益化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，同時減少員工重復(fù)勞動，賦能員工。

3、建立、健全內(nèi)部風(fēng)控體系

金融風(fēng)險防范首先要求金融從業(yè)人員具備較強的風(fēng)險意識，其次針對金融活動全過程進行全面的風(fēng)險管控體系設(shè)計。致遠互聯(lián)COP以金融項目全生命周期為依據(jù)，從項目盡調(diào)到客戶管理、授信管理，項目合同、印章管理、項目投（貸/保）后管理、逾期管理等對項目全過程進行風(fēng)險控制，為金融企業(yè)提高風(fēng)險防范能力打好基礎(chǔ)。

4、金融信創(chuàng)保證信息安全可控

一切數(shù)字化建設(shè)實質(zhì)都要建立在安全的基礎(chǔ)上，“沒有網(wǎng)絡(luò)安全就沒有國家安全”。金融國產(chǎn)化自2017年就開始進行論證，習(xí)近平總書記也給出“以需求、問題為導(dǎo)向進行建設(shè)”的指示，整體明確：金融信創(chuàng)是國家的專項任務(wù)、是安全需求、是技術(shù)升遷，并起到拉動產(chǎn)業(yè)發(fā)展的作用。致遠互聯(lián)多年來持續(xù)為廣大用戶提供信創(chuàng)迭代方案的咨詢、設(shè)計、建設(shè)及運維服務(wù)，其中也包括銀行、保險、證券、期貨、第三方支付等金融行業(yè)用戶，保障金融企業(yè)按照政策進行國產(chǎn)化技術(shù)順利切換。

5、定制化能力使業(yè)務(wù)更靈動

金融客戶需求定制化的趨勢越來越明顯，客戶前臺需要具備極致的個性化的體驗，來滿足客戶需求變化。未來金融新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新模式將以更加快的速度推向市場，這就需要企業(yè)具備能夠快速響應(yīng)前端業(yè)務(wù)需求的業(yè)務(wù)定制能力，花費過高成本才能變化的固化軟件方式已經(jīng)不能適應(yīng)企業(yè)的發(fā)展需要，而致遠互聯(lián)COP提供的低代碼平臺更能滿足金融企業(yè)新的業(yè)務(wù)擴展方式，實現(xiàn)客戶端更高服務(wù)體驗。

在過去的客戶實踐中，COP已經(jīng)成功幫助一些金融組織實現(xiàn)了業(yè)務(wù)的快速創(chuàng)新，例如：

（1）賦能融資租賃類企業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)管理

以擔(dān)保業(yè)務(wù)管理為核心，覆蓋保前、保中、保后完整業(yè)務(wù)流程。通過規(guī)范流程和數(shù)據(jù)報表分析，優(yōu)化管理，有效防范風(fēng)險、降低成本、提高效益，解決業(yè)務(wù)過程中審批過程繁冗、各環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)一致性難保證、收付款進度控制困難、缺少預(yù)警機制、信息匯總不便等問題。

（2）賦能基金類企業(yè)的基金管理

“募、投、管、退”全業(yè)務(wù)流程支持，打通財務(wù)、業(yè)務(wù)底層數(shù)據(jù)打通，并實現(xiàn)模塊化呈現(xiàn)，各基金投資人關(guān)系、投資明細、出資明細等信息一目了然；通過系統(tǒng)，自定義分析模型，監(jiān)控金融風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)，為投資決策提供輔助支持。

（3）賦能投資類企業(yè)的項目管理

投資行業(yè)項目管理分為：投前、投中和投后，貫穿投資行業(yè)的項目周期，建立企業(yè)內(nèi)部多元化溝通交流機制，可小組式建立討論組，以項目管控為原則進行多個項目的溝通和分析。規(guī)范業(yè)務(wù)流程，提升協(xié)同能力同時服務(wù)于核心業(yè)務(wù)，提升整體實力。

新時代背景下，金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型勢在必行，借助數(shù)字化，能夠使金融企業(yè)實現(xiàn)行穩(wěn)致遠、華麗轉(zhuǎn)身！